Quels sont les meilleurs FNB au Canada pour vous?

Quels sont les meilleurs FNB au Canada pour vous?

Quels sont les meilleurs FNB au Canada? Bon nombre de spécialistes de la finance se feront un plaisir de répondre à la question en dressant une liste des meilleurs FNB à leur avis. Leur liste inclura généralement des FNB de différentes catégories, comme les FNB de titres à revenu fixe, d’actions internationales et d’actions américaines. Certaines personnes pourraient même penser que le meilleur FNB est celui que leur ami leur a recommandé en raison des résultats qu’il a permis d’obtenir.

Or, il n’existe pas de meilleur FNB pour tout le monde. Il est impossible de savoir quel est le meilleur FNB sans connaître le type d’investisseuse ou investisseur qui pose la question : l’étape de sa vie, ses objectifs d’épargne et son style d’investissement personnel (y compris sa tolérance au risque).

Dans cette optique, nous vous proposons les meilleurs FNB au Canada en fonction du type d’investisseuse ou investisseur. Ainsi, vous pourrez trouver facilement les meilleurs FNB en fonction de votre situation et de la façon dont ils vous aideront à atteindre vos objectifs de placements particuliers.

Cliquez sur le ou les liens ci-dessous qui correspondent à votre situation personnelle pour découvrir les meilleurs FNB pour vous.

Les personnes entrant sur le marché du travail >
La génération X >
Les jeunes baby-boomers >
Les personnes à la retraite >
Les novices ou les investisseuses et investisseurs nerveux >
Les investisseuses et investisseurs avertis >
Les investisseuses et investisseurs à long terme ou en quête de croissance >
Les gens fortunés >

Les meilleurs FNB au Canada pour les personnes entrant sur le marché du travail

En début de carrière, l’investissement ne compte peut-être pas parmi vos priorités. Après tout, vous avez probablement d’autres préoccupations plus pressantes, comme rembourser vos prêts d’études ou trouver suffisamment d’argent pour payer votre loyer chaque mois. Il est pourtant fortement recommandé d’investir lorsque vous êtes dans la vingtaine, pour de nombreuses raisons. Vous pouvez prendre de l’avance pour épargner en vue de votre avenir, puisque vous aurez des décennies pour bénéficier de la puissance de la croissance composée (lorsque votre argent fait du rendement sur les rendements déjà obtenus).

L’investissement peut également être un excellent moyen d’accélérer le processus d’épargne pour une mise de fonds qui vous permettra d’emménager dans votre propre logement le plus tôt possible et de commencer à vous constituer une épargne d’urgence et une épargne-retraite.

Aussi, si vous souhaitez prendre des risques, c’est le meilleur moment pour le faire. Vous n’avez généralement pas beaucoup d’argent à risquer, et vous disposez de beaucoup de temps pour récupérer vos actifs s’ils sont touchés par une baisse du marché. Vous aurez également plus de temps pour profiter des avantages des achats périodiques par sommes fixes.

De plus, il vous sera utile d’adopter dès maintenant une approche de placement rigoureuse pour faire fructifier vos avoirs. Ainsi, pour les personnes qui sont à l’aise avec le risque et qui cherchent à faire fructifier leurs placements autant que possible, les meilleurs FNB pourraient être ceux qui contiennent des actions de croissance (des actions de sociétés qui réinvestissent leurs bénéfices pour financer leur croissance – et ainsi la valeur de l’action – plutôt que de les utiliser pour verser des dividendes à leurs actionnaires).

Un exemple de FNB qui contient de grandes capitalisations américaines (sociétés dont la valeur est supérieure à 10 milliards de dollars) : le FINB Actions américaines grandes capitalisations Mackenzie (QUU). Ce type de FNB comprend des centaines de grandes sociétés américaines, dont beaucoup se concentrent sur la croissance.

Les jeunes investisseuses et investisseurs plus réfractaires au risque peuvent envisager de se concentrer sur les FNB de répartition de l’actif, qui contiennent plusieurs FNB et offrent ainsi une diversification immédiate entre les régions et les secteurs. Ils détiennent souvent des milliers d’entreprises.

Le FNB de répartition prudente Mackenzie (MCON) est composé à environ 40 % d’actions et 60 % d’actifs à revenu fixe (comme les obligations). Il pourrait donc être le meilleur FNB pour les personnes ayant une plus grande aversion au risque. Les titres à revenu fixe sont généralement beaucoup moins risqués que les actions, parce que leur valeur augmente ou diminue rarement autant. Pour les jeunes qui souhaitent une croissance plus rapide de leurs placements, mais qui ne veulent pas prendre un risque trop grand, le meilleur FNB pourrait être le FNB de répartition de croissance Mackenzie (MGRW), composé à 80 % d’actions et à 20 % d’actifs à revenu fixe moins risqués.

Les meilleurs FNB pour la génération X

Si vous faites partie de cette génération, vous risquez de nuire considérablement à votre portefeuille à moins de faire preuve de prudence. Que vous encaissiez vos placements pour aider vos enfants à financer leurs études ou à accéder à la propriété, il est courant de vendre les gagnants (les placements qui ont connu la plus forte croissance) et de conserver les perdants (ceux qui ont perdu le plus de valeur).

Cependant, il est beaucoup plus judicieux de vendre les actions qui ont perdu de la valeur et celles qui en ont gagné. De cette façon, vous pouvez compenser les gains en capital de vos titres gagnants par les pertes de vos titres perdants. Vous pouvez ensuite remplacer ces placements par un FNB sectoriel ou national qui leur ressemble.

Par exemple, si vous possédez beaucoup d’actions canadiennes individuelles, vous pouvez les encaisser pour obtenir les fonds dont vous avez besoin, puis remplacer cette exposition par un FNB qui suit un indice canadien élargi. Si vous avez beaucoup d’actions américaines, vous pouvez les remplacer par un FNB d’actions de grandes capitalisations américaines. Des exemples : le FINB Actions canadiennes Mackenzie (QCN) et le FINB Actions américaines grandes capitalisations Mackenzie (QUU).

Certains des meilleurs FNB pour constituer une épargne-retraite (autre préoccupation majeure de la génération X) pourraient combiner la sécurité accrue des actifs à revenu fixe à rendement plus élevé et le potentiel de croissance des actions.

Pour des rendements supérieurs à la moyenne, les FNB de revenu à taux variable contiennent généralement des obligations de qualité inférieure à la catégorie investissement, qui offrent donc des rendements plus élevés. De plus, ils permettent de lutter contre les effets de la hausse des taux d’intérêt, car leurs taux de rendement ont tendance à augmenter de concert avec les taux bancaires. Des exemples de ce type de FNB : le FNB de revenu à taux variable Mackenzie (MFT) et le FINB Obligations américaines à rendement élevé Mackenzie (QHY).

Pour une croissance potentielle plus élevée, les actions chinoises offrent une option de placement à long terme intéressante, malgré le ralentissement économique pendant les confinements liés à la COVID-19. Comme la Chine est la deuxième économie au monde, et que son économie et sa gouvernance d’entreprise devraient mûrir considérablement au cours des prochaines années, un FNB contenant une vaste sélection de sociétés de la Chine continentale pourrait être une bonne option pour la croissance à long terme : par exemple, le FINB Actions chinoises de type A CSI 300 Mackenzie (QCH).

Il est également intéressant d’envisager les FNB qui offrent une vaste sélection de sociétés mondiales : ils peuvent offrir une diversification et une protection importantes contre d’éventuels ralentissements dans d’autres marchés (les périodes de croissance et de récession sont généralement différentes selon les pays). Des exemples de FNB d’actions mondiales très diversifiées : le FINB mondial de dividendes durables Mackenzie (MDVD) et le FINB Actions internationales Mackenzie (QDX).

Les meilleurs FNB au Canada pour les jeunes baby-boomers

Les années qui précèdent la retraite peuvent être difficiles à gérer. D’une part, vous avez encore besoin que vos placements fructifient pour pouvoir prendre votre retraite à la date prévue. D’autre part, vous ne voulez pas être victime d’un effondrement boursier qui pourrait retarder vos projets de plusieurs années.

Les jeunes baby-boomers ont habituellement l’avantage d’avoir des actifs investis importants, des dépenses mensuelles moindres et des revenus plus élevés. Néanmoins, il ne serait pas judicieux de placer une grande partie de votre argent dans une seule idée d’actions. Même si les rendements potentiels peuvent être très tentants, si l’une des actions subit une baisse importante, cela peut représenter une forte perte pour votre portefeuille, alors que vous êtes si proche de la retraite.

Il serait plus avisé de consacrer seulement 10 % de votre portefeuille à vos idées de placement les plus intéressantes (et potentiellement les plus volatiles). Vous pouvez ensuite diversifier la partie des titres à revenu fixe de votre portefeuille avec des FNB gérés activement et conçus pour surpasser les fonds d’obligations moyens, tout en réduisant la volatilité au minimum. Des exemples de ce type de FNB : le FNB de revenu fixe canadien de base plus Mackenzie (MKB) et le FNB d’obligations sans contraintes Mackenzie (MUB).

Vous pouvez également envisager des FNB à bêta intelligent ou à bêta stratégique. Ce sont des fonds gérés selon des règles précises et conçus pour surpasser les fonds indiciels traditionnels. Par exemple, le FINB Diversification maximale Canada Mackenzie (MKC) détient plusieurs entreprises qui ne font pas partie des secteurs clés du Canada, à savoir la finance, l’énergie et les matériaux.

Vous pouvez obtenir une exposition à des multinationales avec le FINB Actions internationales Mackenzie (QDX). Vous pouvez également utiliser le FNB de répartition équilibrée Mackenzie (MBAL) comme point de référence pour évaluer vos autres placements. Si le rendement de l’un de vos autres placements est comparativement faible, il peut être avisé de le vendre.

Les meilleurs FNB pour les personnes à la retraite

Lorsqu’elles prennent leur retraite, de nombreuses personnes délaissent leurs placements de croissance et estiment que les FNB qui leur conviennent le mieux sont les plus sûrs. Elles pensent que les placements de croissance sont trop risqués, maintenant que leurs années de production de revenus sont chose du passé. Or, les Canadiennes et Canadiens à la retraite ont une espérance de vie de plus de 80 ans, alors leur pécule doit durer nettement plus longtemps. Ils doivent également suivre le rythme de l’inflation et donc continuer à consacrer une partie de leur portefeuille aux actions (ce qui est particulièrement vrai pour les jeunes retraitées et retraités). Autrement, ils pourraient manquer d’argent et devoir diminuer la qualité de leur retraite, voire reprendre le travail.

L’équilibre est délicat pour les gens à la retraite. Ils ont besoin de leurs placements pour avoir un revenu de retraite, mais ne veulent pas devoir encaisser des placements qui ont perdu beaucoup de valeur (en cas d’effondrement boursier). Ainsi, les meilleurs FNB pour eux pourraient être ceux qui combinent actions et obligations, ainsi que ceux composés de sociétés qui versent des dividendes (pour fournir un revenu régulier). Le FNB de répartition prudente Mackenzie (MCON) est composé à 40 % d’actions pour offrir un potentiel de croissance et à 60 % de titres à revenu fixe pour assurer la stabilité.

Autre option intéressante : les FNB conçus pour produire des rendements positifs tout en offrant une protection contre les krachs boursiers. Par exemple, le FNB d’obligations sans contraintes Mackenzie (MUB). Il contient principalement des actifs à revenu fixe à faible risque, qui offrent un rendement constant. De plus, les FNB composés de sociétés qui versent des dividendes supérieurs à la moyenne peuvent offrir aux gens à la retraite une bonne source de revenus, comme le FINB mondial de dividendes durables Mackenzie (MDVD).

Les meilleurs FNB au Canada pour les novices ou les investisseuses et investisseurs nerveux

Si vous n’avez jamais investi auparavant, ou si vous vous êtes brûlé les doigts, il est normal que vous ressentiez un peu d’inquiétude à l’idée de placer votre argent dans un investissement qui peut fluctuer tant à la hausse qu’à la baisse. Nous recommandons toujours de retenir les services d’une conseillère ou d’un conseiller pour vous aider à atteindre vos objectifs de placement, ce qui peut s’avérer particulièrement important pour les personnes nerveuses.

Les meilleurs FNB pour les investisseuses et investisseurs nerveux qui n’ont pas de conseillère ou conseiller pourraient être des fonds qui offrent une diversification substantielle grâce à une exposition à une grande diversité de types de placements. Ces produits peuvent vraiment aider à réduire au minimum les hauts et les bas quotidiens du marché, à un faible coût. Ainsi, les investisseuses et investisseurs nerveux peuvent profiter des avantages d’un investissement en bourse tout en restant prudents. Un bon exemple de ce type d’investissement? Le FNB de répartition équilibrée Mackenzie (MBAL) qui, tout en offrant une certaine sécurité, permet également aux investisseuses et investisseurs nerveux de profiter du potentiel de croissance des actions.

Les meilleurs FNB pour les investisseuses et investisseurs avertis

Il peut être intéressant pour les personnes qui ont quelques années d’expérience en placement de commencer à envisager de nouvelles solutions pour leur portefeuille. Un FNB de répartition axé sur la croissance peut non seulement constituer un élément essentiel de la partie actions de leur portefeuille, mais aussi servir d’indice de référence pour mesurer la réussite de leurs choix de placement plus actifs.

Ces FNB suivent de près un ou plusieurs indices (souvent une combinaison d’actions nord-américaines et internationales). Ainsi, si vos choix d’actions individuelles ou vos produits spécialisés obtiennent des résultats supérieurs à votre FNB de répartition, il peut être sage de les conserver. Toutefois, s’ils enregistrent des rendements décevants, il y a probablement lieu de les vendre. Un exemple : le FNB de répartition de croissance Mackenzie (MGRW). Il suit de près plusieurs indices de base, dont l’indice S&P 500, l’indice composé S&P/TSX et l’indice MSCI marchés émergents.

Nombre d’investisseuses et d’investisseurs avertis savent qu’il est difficile de surpasser le marché des grandes capitalisations américaines (un indice des plus grandes entreprises américaines en fonction de la valeur). Ils savent qu’ils peuvent profiter de presque toute la croissance de ce marché en achetant simplement un FNB qui suit de près un indice comme le Solactive US Large Cap ($ CA), par exemple le FINB Actions américaines grandes capitalisations Mackenzie (QUU).

D’autres investisseuses et investisseurs avertis comprennent la valeur et les avantages de diversification des actions internationales. Cependant, l’étude approfondie de ce secteur est particulièrement difficile pour les investisseuses et investisseurs particuliers.

Parmi les meilleurs FNB permettant d’obtenir facilement une exposition internationale, mentionnons les FNB d’actions internationales. Ils offrent une vaste couverture du marché des actions internationales, tout en permettant aux investisseuses et investisseurs de consacrer plus de temps à leur recherche d’occasions en Amérique du Nord, une région que les Canadiennes et Canadiens connaissent généralement mieux. Une bonne option pourrait être le FINB Actions internationales Mackenzie (QDX), puisqu’il suit de près l’indice Solactive GBS Developed Markets ex. North America Large and Mid Cap ($ CA). 

Les meilleurs FNB au Canada pour les investisseuses et investisseurs à long terme ou en quête de croissance

Pour réussir en placement, il importe particulièrement de commencer à investir le plus tôt possible et de conserver ses placements à long terme. Pour un potentiel de croissance maximal, les FNB qui contiennent des actions peuvent offrir les rendements les plus élevés. Toutefois, il faut savoir que ces types d’actifs connaîtront des périodes de fluctuations.

Parmi ce type de FNB d’actions, notons le FINB Actions canadiennes Mackenzie (QCN) et le FINB Actions américaines grandes capitalisations Mackenzie (QUU). Certaines personnes à la recherche de croissance pourraient être tentées d’investir dans des FNB qui contiennent des sociétés de technologie de pointe. Même si ces sociétés ont le potentiel de générer des gains exceptionnels à court terme, il peut s’avérer extrêmement ardu de savoir quand les vendre avant qu’elles ne commencent à perdre de la valeur. Il est difficile de tenter de synchroniser le marché, même pour les spécialistes de l’investissement; il est donc préférable d’opter pour les FNB d’actions plus généraux et plus sûrs, comme ceux énumérés ci-dessus. 

Les meilleurs FNB pour les gens fortunés

Une personne qui dispose d’un portefeuille déjà important a des besoins et des objectifs de placement très différents de ceux d’une personne qui en est à ses premiers pas en investissement ou qui est encore en train de constituer son épargne. Il est évidemment important de conserver son capital, mais il est tout aussi indispensable de le faire fructifier pour qu’il dépasse l’inflation et l’aide à atteindre ses autres objectifs de placement.

Pour cette raison, les frais sont vraiment importants pour les gens fortunés. Ces gens peuvent s’intéresser aux FNB à faible coût et bien diversifiés en raison leurs frais de gestion peu élevés. S’ils paient volontiers pour des FNB qui surpassent leurs indices de référence, ils se départissent vite de ceux qui ne sont pas à la hauteur.

Les gens fortunés savent également que la patience est essentielle lorsqu’il est question de placement : avoir la moitié de leur portefeuille constitué de FNB indiciels d’actions à frais peu élevés peut procurer une base solide, puisqu’ils auront le temps d’absorber toute volatilité. Deux exemples : le FINB Actions canadiennes Mackenzie (QCN), avec des frais de gestion de 0,04 %, et le FINB Actions américaines grandes capitalisations Mackenzie (QUU), avec des frais de 0,06 %.

L’autre moitié de leur portefeuille comprendra souvent des fonds conçus pour produire des rendements supérieurs à la moyenne, choisis avec l’aide d’une conseillère ou d’un conseiller. Il peut s’agir de stratégies à bêta stratégique, fondées sur des règles, dont le FINB Global 100 Corporate Knights Mackenzie (MCKG) et le FINB mondial d’infrastructures Mackenzie (QINF). 

Comment commencer à investir dans les meilleurs FNB pour vous

Une conseillère ou un conseiller regardera votre situation financière globale, l’étape de votre vie, votre appétit pour le risque et vos objectifs de placement à court et à long terme. Ce n’est qu’après cette analyse qu’elle ou il pourra recommander les meilleurs FNB pour vous et votre situation actuelle.

Les meilleurs FNB pour vous aujourd’hui pourraient ne pas être les meilleurs pour vous dans cinq ou dix ans. Une bonne conseillère ou un bon conseiller suivra constamment l’évolution de vos besoins financiers et sera en mesure de vous recommander les meilleurs FNB à n’importe quelle période de votre vie.

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