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Le style de placement peut souvent être le reflet du style de l’investisseur dans d’autres aspects de sa vie, qu’il s’agisse de ses choix vestimentaires, de ses passe-temps et même de ses choix alimentaires. Les styles peuvent aller de stable et conservateur à flamboyant, audacieux et dynamique, et ce niveau d’aise dicte souvent le style de prédilection d’un investisseur.
Il est essentiel d’avoir confiance en votre style de placement pour pouvoir y rester fidèle et garder le cap. Si vous êtes toujours mal à l’aise et que vous remettez en question toutes vos décisions, vous risquez de changer constamment vos choix de placement, ce qui peut être épuisant sur le plan physique, mental et émotionnel, ainsi que sur le plan financier.
L’achat et la vente constants de placements peuvent faire en sorte que les investisseurs n’atteignent pas leurs objectifs de placement, en raison de l’augmentation des coûts de transaction et des erreurs de synchronisation des marchés. Ces changements constants peuvent entraîner une quête de rendement et donc, des achats à prix forts et des ventes à prix faibles.
Il est important de bien connaître votre style et d’y adhérer à long terme. Examinons des styles de placement dans une optique plus décontractée.
Style vacances relaxantes
Nombreux sont ceux qui aiment les vacances sans surprises : des vacances à la plage relaxantes et fiables, pas trop loin de la maison et sans excursions, risque de change ni tracas de voyage. Ces mêmes personnes pourraient apprécier un portefeuille de placement sans trop de surprises, qui ne s’éloigne pas trop de ce qu’ils connaissent.
Ce style de placement peut comporter une forte préférence pour le pays d’origine, ainsi que pour les marques familières connues depuis l’enfance (très probablement de grandes entreprises canadiennes ou nord-américaines). Pensez aux actions et obligations de banques nationales, ou à Google, IBM, Apple et Disney.
Le FINB Actions américaines grandes capitalisations Mackenzie est un exemple de fonds qui permet d’obtenir une exposition diversifiée à ce type de placement. Il contient des centaines de grandes sociétés américaines.
Style mode
Nous connaissons tous quelqu’un qui ajoute un petit quelque chose à sa garde-robe non seulement pour attirer l’attention, mais aussi pour exprimer sa personnalité. Il peut s’agir, par exemple, d’un tailleur noir de grande qualité avec des chaussures rouges.
Le portefeuille de placement de cette personne peut faire de la place pour quelque chose de nouveau, peut-être une catégorie d’actifs ou un univers de placement qui sort de la norme. Alors que 90 % de son portefeuille peut être constitué de catégories d’actifs courantes (ce que peuvent offrir les FNB de répartition de l’actif), 10 % peuvent être consacrés à un titre à conviction ou à un FNB de marché frontière.
Style accro à l’adrénaline
Il y a des aventuriers qui aiment sauter en parachute, faire de l’héliski et de la randonnée dans la jungle sans sentier ni guide. Leur portefeuille pourrait être le reflet de ce sens de l’aventure en offrant des hauts et des bas d’adrénaline semblables. Il peut s’agir d’une concentration massive, de quelques actions et de petites catégories d’actifs ésotériques. Pensez à des actions de deuxième rang dont peu ont entendu parler ou à de nouvelles catégories d’actifs psychédéliques. Le pari va être payant ou non et procurera de l’adrénaline, quel que soit le résultat. Un bon filet de sécurité pour ce type d’investisseur serait un FNB de répartition de l’actif.
Style aliments-réconfort
Vous éloignez-vous de la nourriture de votre enfance ou y restez-vous fidèle (au point de suivre à la lettre la recette de votre grand-mère) ? Un de mes amis ne veut absolument rien manger d’autre que de la viande et des pommes de terre, des spaghettis et de la pizza. Il a aussi un attachement presque émotionnel aux obligations bancaires que ces grands-parents lui ont données lorsqu’il était adolescent.
Il s’agit d’un attachement très particulier qui définit la zone de confort de mon ami, et il n’y a rien de mal à cela, mis à part un certain risque de concentration. Mon ami hésiterait probablement à investir dans une catégorie d’actifs telle que les marchés émergents, même si elle pourrait contribuer à réduire le risque de concentration global.
Style divertissement
Netflix est un expert en la matière : il identifie vos préférences en matière de films et d’émissions de télé en fonction de ce que vous avez déjà regardé. Dans vos temps libres, préférez-vous regarder les comédies ou les films de suspense ? Ou préférez-vous lire un livre, faire de l’exercice ou peindre ? C’est un concept semblable pour de nombreux investisseurs. Ils ont tendance à acheter ce qu’ils ont déjà détenu.
Toutefois, certains investisseurs peuvent aimer changer les choses de temps à autre, par exemple, avec un FNB de répartition d’actif qui privilégie un pays (comme le FINB Actions chinoises de type A CSI 300 Mackenzie). Et certains investisseurs ne veulent pas d’une plateforme algorithmique de divertissement en continu pour définir leur style : ils veulent pouvoir profiter de tous les styles, la concentration en moins (comme le FINB Diversification maximale Marchés développés mondiaux Mackenzie.)
Faites preuve de souplesse avec votre style
Certaines exceptions s’appliquent. Même s’il peut être moins préoccupant de changer votre style dans certains aspects de votre vie, votre style de placement devrait rester relativement constant, ce qui permet de maintenir votre niveau de confort et d’éviter les changements fréquents et inutiles. Par exemple, certains investisseurs s’inquiètent constamment de rater quelque chose. Leur style de placement consiste donc à atténuer ce risque en recherchant la prochaine occasion d’investissement toujours meilleure. Il est important de tenir compte des circonstances d’investissement qui s’appliqueront et de modifier son style d’investissement en fonction de la conjoncture des marchés.
Enfin, il arrive parfois qu’il soit nécessaire de sortir de sa zone de confort pour atteindre ses objectifs. La zone de confort ne rime pas toujours avec sécurité, alors il est également essentiel de faire correspondre le style aux objectifs. De nombreux investisseurs n’ont pas beaucoup d’appétit pour le risque, mais en fonction de votre situation personnelle, des investissements plus risqués peuvent être nécessaires pour atteindre vos objectifs uniques.
L’idéal est de trouver le style qui vous convient et qui vous aide à atteindre vos objectifs financiers. Parlez à votre conseiller afin d’apprendre comment intégrer votre style personnel dans vos placements.
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